Agenda retraite : toutes les étapes pour bien préparer son départ
Saviez-vous qu’en 2021, 84% des relevés de carrière comportaient des erreurs ? En moyenne, ces anomalies représentent un écart de 790 € par an1, ce qui peut sérieusement affecter le montant de votre future pension de retraite. Ces anomalies doivent être corrigées avant de pouvoir connaître précisément vos droits à la retraite.
Dès 45 ans, vous recevez automatiquement votre Relevé individuel de Situation (RIS). Vous l’avez compris, préparer sa retraite commence tôt, et il est nécessaire de bien anticiper toutes ces étapes pour partir sereinement à la retraite. Voici toutes les dates clés :
5 ans avant le départ à la retraite : S’informer et vérifier l’exactitude des données de carrière
La première étape consiste à consulter votre RIS sur le site info-retraite.fr. Ce service en ligne vous permet de visualiser l’ensemble de votre parcours professionnel et de détecter d’éventuelles anomalies.
Bon à savoir : Il est recommandé de vérifier votre relevé de carrière chaque année pour s’assurer que toutes vos périodes d’activité ont été correctement prises en compte.
En cas d’erreurs, vous pouvez demander une rectification directement en ligne si vous avez plus de 55 ans. Pour les personnes de moins de 55 ans, il est nécessaire de contacter les régimes de retraite concernés pour signaler les erreurs. Les délais de correction peuvent varier selon que vous travaillez dans le secteur privé ou public, il est donc important de ne pas attendre le dernier moment pour effectuer ces vérifications.
4 ans avant le départ à la retraite – Faire le point sur sa carrière
Pour savoir quand vous pourrez partir à la retraite et estimer le montant de votre future pension, il est essentiel de faire un point complet sur votre carrière. Utilisez les simulateurs disponibles pour obtenir une estimation personnalisée. Ces outils tiennent compte de vos trimestres validés, de vos points de retraite complémentaires et d’autres facteurs pour vous offrir une projection claire. C’est à cette étape que vous pourrez également vous poser la question de racheter ou non vos trimestres.
3 ans avant le départ à la retraite – Préparer sa fin de carrière
À ce stade, il est important de se renseigner sur les différentes options qui s’offrent à vous pour optimiser votre départ à la retraite. Vous pouvez envisager une retraite anticipée si vous remplissez les conditions requises, ou bien continuer à travailler pour accumuler des trimestres supplémentaires. Consultez un conseiller retraite pour discuter des meilleures stratégies en fonction de votre situation personnelle peut aussi vous aider à y voir plus clair.
2 ans avant la retraite – Bien préparer sa demande
La demande de départ à la retraite doit être préparée avec soin. Vérifiez que tous vos droits ont été validés et que votre dossier est complet. Vous pouvez faire votre demande en ligne sur le site de l’Assurance retraite ou auprès de votre caisse de retraite complémentaire. Assurez-vous de fournir tous les justificatifs nécessaires pour éviter les retards dans le traitement de votre dossier.
1 an avant la retraite – L’information du premier paiement
Une fois votre demande de retraite validée, vous recevrez une notification de votre caisse de retraite concernant le montant de votre pension et la date de votre premier paiement. Vérifiez que toutes les informations sont correctes et n’hésitez pas à contacter votre caisse en cas de doute. Le premier paiement intervient généralement dans le mois suivant votre départ à la retraite.
6 mois avant la retraite – Anticiper la recherche de votre mutuelle
À l’approche de la retraite, il est important de penser à la protection de votre santé. Anticiper vos besoins et le financement de votre couverture est une étape clé pour partir sereinement. Que ce soit le régime de santé proposé par votre employeur ou une solution choisie par vos soins, prenez le temps de comparer les options disponibles : les tarifs, leur évolution et les garanties offertes.
EssensiaVie, la couverture santé de Cogécare, propose des solutions sur mesure pour les retraités, avec des garanties adaptées et évolutives. Vous avez également accès à des services comme la téléconsultation, des conseils en prévention, un coach santé et un chat médical. Pour en savoir plus ou réaliser un devis : COGECARE – Complémentaire Santé
(1 Source Qualiretraite),